לאן נעלם לי הכסף??? או: תכנון התקציב החודשי שלכם – פרק 1 – בסיס העבודה

חזרה לבלוג

האם אתם מרגישים שהכסף נעלם לכם מהידיים? שאתם לא בשליטה מספקת על ההוצאות החודשיות? תכנון תקציב חודשי מסודר יכול להיות הפתרון. אחרי שהקלטתי לכם שתי עונות מהפודקאסט שלי שעסק רק בנושא הזה, החלטתי לפתח את זה עוד ולהוציא לכם מוצרים שיעזרו לכם להיות ״על זה״ יותר מבחינה כספית.
הכתבה הזו הולכת להיות סדרה שלמה שתעסוק בהתנהלות פיננסית, חסכון כלכלי, אפיקי הכנסה נוספים וניהול פיננסי לטווח ארוך, אבל לפני שנתחיל ללמוד איך לנהל את הכסף שלנו, אנחנו קודם צריכים להבין כמה כסף יש לנו לנהל. המדריך הקרוב ינסה לעשות לכם סדר בניהול התזרים החודשי שלכם דרך כמה מונחי יסוד שחשוב לשמור עליהם כדי לצאת לדרך החירות הפיננסית בצורה מושכלת יותר.
הכירו את ההכנסות שלכם, הבינו איך ניתן להגדיל את התזרים
תקציב הוא משחק סכום אפס, כמה שתכניסו, ככה תוכלו להוציא, אם נשאר לכם בסוף החודש כמה שקלים, הם יכולים ללכת לחסכון, או כדי להגדיל את התקציב של חודש הבא. אם הכסף נגמר לכם לפני הזמן, כל סכום שתוציאו מעבר לכך ירד מסכומים עתידיים, איך שלא תסבבו את זה, אין פתרון קסום.
כדי למצוא את עצמכם בחודש הבא עם איזה שארית, קודם כל, צריך להכיר את ההכנסה החודשית שלכם. מה גובה המשכורת, נטו (אחרי ניכויים), קצבאות, הכנסות נוספות? מכירת פרטי יד שנייה? זו הנקודת פתיחה לתקציב. סכמו את כל ההכנסות, זה מה שיש לנו לעבוד איתו החודש
תתחילו לחשב גם את ההוצאות הקבועות
לאחר מכן, התחילו לפרט את כל ההוצאות הקבועות, השלב הזה הוא בד״כ הסיזיפי יותר, יש לכם כמה חשבונות בנק? כמה כרטיסי אשראי? הוראות קבע? מנויים? נסו לאתר את כוווולם, להבין מה חיוני, תתפלאו לגלות כמה פעמים אתם סובלים מחיובים כפולים, מנויים לאפליקציות שעשיתם לפני שנתיים ושכחתם שמתעדכנים אוטומטית, חבילות סלולר ש״פתאום הסתיימה להם ההטבה״ והם קפצו בעוד כמה עשרות שקלים. מה שיכול ללכת, צריך ללכת! ממה שנשאר, נסו לחלק לקטגוריות, נסו קודם לחשב מה הם ההוצאות הקבועות שלכן – שכר דירה/משכנתא, חשמל ומים, ארנונה, הוצאות על חינוך, ביטוחים, הלוואות וצרכים בסיסיים אחרים. אלו ההוצאות החיוניות.
ועכשיו בוא נעבור ללחשב את ההוצאות המשתנות
בשלב הבא, תעריכו את ההוצאות המשתנות שלכם – מזון, ביגוד, תחבורה, פנאי ובילויים. רצוי לחלק אותן לקטגוריות ולהגביל כל אחת מהן בסכום מקסימלי לחודש. שימו לב להוצאות החד-פעמיות שצפויות, כמו חגים וימי הולדת. אם המצב קשוח, תתפלאו לגלות כמה חשיבה יצירתית וראייה חסכנית יכולים לקצץ לכן בקטגוריות האלו. אני עוד הולכת לדבר על זה הרבה בכתבות ההמשך אבל נסו לגלגל איתי את הרעיון-במקום למלא סלים בסופר, נסו קודם לראות איך אתם מסיימים את המזונות שהצטברו לכם כל השנה במזווה ובפריזר, לפני שהם מתיישנים ומתקלקלים. תנו להם לחסוך לכם בהוצאות התקציב. את אותו הטריק נסו ליישם גם על ארון הבגדים, לרענן פריטים ששחכתן מהן ולמצוא שילובי אאוטפיט חדשים. באופן כללי, יש קשר ישיר בין סדר בבית לכמה קל לחסוך כסף, נדבר על זה עוד הרבה כשנדבר על כלי לארגון הבית והנקיון שלי.
סיימתן את השלב הזה? בואו נעבור לצעד של מתקדמים, חסכון והפתעות.
חשוב להפריש כל חודש לחיסכון עתידי, לפחות 10% מההכנסה אם אפשר, בדגש על לפחות. בנוסף, כדאי להשאיר רזרבה של כ-10% להוצאות בלתי צפויות ומקריות, כי למי לא היה פנצ׳ר באוטו, נפל הטלפון לשלולית או התקלקלה מכונת הכביסה? הדבר היחיד שצפוי בהוצאה הזו הוא שתמיד היא תגיע, זה לא חוק מרפי, אלו החיים וצריך להערך לזה מראש כמה שיותר.
החלק המסובך מאחוריכן!
לאחר שסיכמתם את כל ההכנסות וההוצאות הצפויות, תוכלו לראות אם יש לכם גרעון או עודף בתקציב. התאימו את ההוצאות לפי הצורך, נסו לחשוב איפה ניתן לחסוך, היו יצירתיות, אל תוותרו על בחינה של הוצאות שוליות, לפעמים הרבה סכומים קטנים יכולים בקלות להתגלגל לסכום משמעותי (אם אני קונה כוס קפה בדרך לעבודה בכל בוקר ב15 שקלים – 5 ימים בשבוע זה 75 שקלים, 4 שבועות זה 300 שקלים. רק על קפה!)
עכשיו, השלב החשוב ביותר – המעקב!
דאגו לעדכן את התקציב באופן שוטף לפי ההוצאות בפועל, ובסוף כל חודש – בדקו היכן עמדתם בתקציב והיכן חרגתם. זו הדרך ללמוד ולשפר לקראת החודש הבא.
עוד תזכורת אחת חשובה, תקציב הוא ריצה למרחק ארוך.
קשה לראות תוצאות מתגמלות בחודש הראשון, יש כאן עבודה אישית, הקפדה על יצירתיות, איפוק ובדיקה קבועה של תמונת המצב הפיננסית שלנו, יהיו חודשים מתסכלים, החיים הם לא סרנגה, לא הכל חלק. אבל בטווח הרחוק אתם תראו שיפור, צריך סבלנות, אבל היא תשתלם-נשבעת! אה, וביום שבו תסמנו וי על יעד כלכלי חשוב שהצבתם לעצמכם, אל תשכחו להסתכל אחורה על הדרך שעברתם ולטפוח לעצמכם על השכם על העבודה הטובה, זה לא פחות חשוב!
יש המון כלים לרשום ולתעד את כל הרשימה הזו ששלחתי אתכם לכתוב, אבל כלי מעקב ההוצאות שלי וטבלת תכנון התקציב החודשי תוכננו ממש למטרה הזו, תוכלו לרכוש כל אחד מהם בנפרד או את שניהם במארז זוגי, אני ממש מאמינה שזה אחד הכלים הגדולים שלי לעזור לך לעזור לעצמך
אוהבת, לירונים